¿Qué es y cómo saber si estoy en una central de riesgos? Redacción Banco Pichincha 06 de Enero 2025 Educación Financiera Tiempo de lectura: 6 min ¿Sabías que cada vez que solicitas financiamiento, tu información queda registrada en una central de riesgos? Esto es completamente normal y no representa algo negativo. Lo importante es cumplir con los pagos a tiempo, ya que eso permite construir y mantener un historial crediticio sólido. Si deseas revisar tu reporte crediticio, existen métodos sencillos para hacerlo en línea. En este post te explicaremos cómo hacerlo, paso a paso, para que puedas conocer tu situación de manera rápida y segura. La central de riesgos: cómo funciona Una central de riesgos es un sistema que recopila, almacena y gestiona el historial crediticio de las personas y empresas. Su función principal es registrar información sobre los créditos otorgados por entidades financieras, cooperativas y hasta casas comerciales. Esta base de datos es clave para evaluar el comportamiento de pago de los clientes y determinar su capacidad crediticia. Las instituciones financieras utilizan estos datos para tomar decisiones informadas sobre la aprobación de nuevos préstamos, asegurando la estabilidad del sistema financiero. Tipos de información registrada en una central de riesgos En una central de riesgos se registra información clave sobre el comportamiento financiero de personas y empresas. Estos son algunos de los datos más comunes: Historial de pagos: registra si las deudas se han pagado puntualmente o con retraso. Obligaciones vigentes: muestra los créditos actuales, como préstamos personales, hipotecarios o de consumo, junto con sus montos. Calificación crediticia: en el Registro de Deudores Calificados (RDC) asignan un puntaje mediante métodos estadísticos que predicen la probabilidad de que pagues tus deudas a tiempo. Solicitudes de crédito: detalla cuántas veces se ha pedido financiamiento en un período determinado de tiempo. Deudas en mora: lista las obligaciones vencidas y el tiempo de retraso. Principales centrales de riesgos en Ecuador En Ecuador, el cálculo del “score” crediticio está a cargo de entidades públicas y privadas que recopilan y analizan información financiera para evaluar la solvencia de los ciudadanos. Equifax: es una de las entidades privadas más conocidas a nivel global, y en Ecuador también operan en el campo de las centrales de riesgos, ayudando a gestionar la información financiera. Registro de Deudores de Crédito (RDC): es una herramienta de consulta y reporte sobre el historial crediticio controlada por la Superintendencia de Bancos y mantiene un registro de las deudas impagadas de los ciudadanos. ¿Por qué es importante conocer tu estado en una central de riesgos? Conocer tu estado en una central de riesgos es esencial porque proporciona una visión clara de cómo gestionas tus deudas y pagos. Te permite entender tu "score" de crédito, lo cual influye directamente en tu capacidad de obtener préstamos, tarjetas de crédito o incluso arrendar una vivienda. Las entidades financieras y otras organizaciones utilizan esta información para evaluar tu solvencia y determinar si eres un buen candidato para un crédito. ¿Qué implica tener una mala puntuación en Centrales de Riesgo? Dificultades para obtener créditos: estar en una central de riesgos con una puntuación mala puede dificultar tu acceso a préstamos, tarjetas de crédito o cualquier otro tipo de crédito, ya que las entidades financieras consultan estas bases de datos antes de aprobar las solicitudes. Altas tasas de interés: si un crédito es aprobado, las tasas de interés pueden ser más altas debido a la percepción de riesgo por parte de los prestamistas. Limitaciones en productos: puedes tener problemas para acceder a otros productos, como seguros o arrendamientos, que también consultan estas bases. Acciones legales: en algunos casos, puede generar acciones legales o sanciones, si la deuda no se salda a tiempo. Obstáculos para transacciones comerciales: las dificultades para acceder a créditos también pueden trasladarse a otras transacciones comerciales, como la compra de bienes o servicios a plazos. Beneficios de mantener un historial limpio en las centrales de riesgo Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Curabitur eget libero eleifend, porta sapien eget, fringilla lectus. Phasellus a dolor massa. Duis in sapien blandit lacus dignissim varius. Suspendisse volutpat consectetur est. Nullam eu rutrum erat. Integer a diam arcu. Etiam vel convallis sem, et fermentum purus. Nunc pretium dignissim felis sed imperdiet. Etiam lobortis a sem vel pellentesque. Mejores oportunidades de empleo: algunas empresas, especialmente en el sector financiero, verifican el historial de crédito antes de contratar. Tener un historial limpio puede abrirte más puertas en el ámbito laboral. Acceso a líneas de crédito más altas: mantener un historial limpio facilita que te otorguen líneas de crédito más altas en el futuro, lo que puede ser útil para proyectos personales o profesionales. Mayor confianza de proveedores y arrendadores: un buen historial te permite negociar mejores condiciones al arrendar un inmueble o adquirir productos a crédito con proveedores, ya que saben que eres responsable con tus pagos. Mejor calificación crediticia: un buen historial contribuye a mejorar tu puntaje de crédito, lo que aumenta tu capacidad de negociación con los prestamistas y mejora tu perfil financiero. Bonus Cancelar una tarjeta de crédito puede afectar negativamente tu puntaje, ya que reduces tu crédito disponible. Es mejor mantenerla activa con un uso mínimo o moderado, siempre pagándola a tiempo. Pasos para verificar tu estado crediticio en una central de riesgos Consultar tu historial crediticio en la Central de Riesgos es más sencillo de lo que parece, gracias a herramientas como la página web de la Superintendencia de Bancos. Hay tres formas principales de hacer esta consulta: vía correo electrónico, asistente virtual o mediante una solicitud presencial en sus oficinas. Te explicamos cada una de ellas. Activación vía correo electrónico Realiza el registro en línea: https://appweb.superbancos.gob.ec/registro-usuario/ Al finalizar el registro, recibirás un correo electrónico de verificación. Debes hacer clic en el link para verificar tu correo electrónico dentro de las siguientes 24 horas al registro, caso contrario tu registro será eliminado. Recuerda revisar tu bandeja de correos no deseados o spam. Enviar un correo a balcon@superbancos.gob.ec, adjuntando la siguiente información: Nombres y apellidos completos del solicitante. Número de cédula. Fotografía del formulario de uso de medios electrónicos firmado por el titular (esferográfico color azul), no en formato PDF. Fotografía de tu documento de identidad (ambos lados), no en formato PDF. Fotografía del solicitante con la cédula de identidad (tipo selfie) para corroborar su identificación. Correo electrónico del solicitante. Una vez enviados estos requisitos, en el mismo orden numérico, un funcionario de la Superintendencia se pondrá en contacto para proceder con la activación en el sistema de Registro de Datos Crediticios. Activación vía asistente virtual 24/7 Ingresa a la página en Facebook de la Superintendencia de Bancos, vía Messenger podrás contactarte con SARA la asistente virtual seleccionando las siguientes opciones: Opción Nro. 1 Consultas Opción Nro. 1 Consultas Generales Finalmente, opción Nro. 1 ¿Desea obtener su registro de datos crediticios? Activación presencial Luego de haber descargado el formulario, debes llenarlo y entregarlo impreso con copia de tu cédula en las ventanillas de atención al usuario de la Superintendencia de Bancos: Guayaquil: Chimborazo 412 entre Clemente Ballén y Aguirre. Quito: av. 12 de octubre N24-185 y Madrid. Cuenca: Antonio Borrero 710 y presidente Córdova. Una vez que hayas completado la activación, tendrás acceso a tu calificación crediticia y el detalle de las deudas registradas en el sistema financiero ecuatoriano siguiendo estos pasos: Ingresa a https://www.superbancos.gob.ec/bancos/servicios-en-linea/ Haz clic en Sistema registro de datos crediticios. Pulsa en Ingreso al Sistema. Ingresa tu usuario y clave. Ingresa al menú Reportes de datos crediticios y luego Reporte crediticio. ¡Listo! Se generará tu historial crediticio. Cómo interpretar los resultados de tu consulta Tu puntaje crediticio refleja tu responsabilidad al pagar y se mide en un rango de 1 a 1000. Mientras más alto sea este puntaje, mayores serán tus posibilidades de acceder a créditos con condiciones favorables en entidades financieras. Esto significa que eres excelente deudor y, por tanto, aumentan tus posibilidades de aprobación de créditos con las entidades financieras. Eres un pagador con riesgo, pero que puedes mejorar. Las instituciones financieras pueden ofrecerte crédito, aunque es posible que apliquen tasas de interés más altas o condiciones más estrictas debido al riesgo percibido. El estar en está zona puede dificultar la aprobación de créditos. Bonus Ahora tu puntaje crediticio está a un par de clics. Consulta de forma rápida y sencilla desde la Banca Móvil. Ingresa a “Mi Perfil” y encuentra tu calificación en la sección Salud Financiera. ¡Así de fácil! Recomendaciones para mantener una buena salud crediticia Diversifica tu crédito: si bien mantener un nivel bajo de deuda es esencial, tener diferentes tipos de créditos (como tarjeta de crédito, préstamo personal, etc.) de manera responsable puede ayudarte a mejorar tu calificación. Paga a tiempo tus obligaciones: asegúrate de cumplir con tus pagos de manera puntual. Los pagos atrasados afectan negativamente tu puntaje y pueden retrasar tus posibilidades de obtener nuevos créditos o aumentar las tasas de interés. Evita hacer múltiples solicitudes de crédito en corto plazo: cada solicitud de crédito genera una consulta en tu historial, lo cual puede afectar tu puntaje si lo haces de manera frecuente. Pagos adelantados: no solo reduce el monto total de tu deuda, sino que también mejora tu historial de crédito al mostrar que eres capaz de gestionar tus finanzas de forma responsable. Al cuidar tu historial crediticio, abres las puertas a una vida financiera más estable. No olvides que cada decisión que tomes hoy impacta directamente en tu futuro económico. ¡Mantén tu salud crediticia al día y disfruta de las mejores oportunidades! Tarjetas de crédito Deuda Créditos
Obligaciones vigentes: muestra los créditos actuales, como préstamos personales, hipotecarios o de consumo, junto con sus montos.
Calificación crediticia: en el Registro de Deudores Calificados (RDC) asignan un puntaje mediante métodos estadísticos que predicen la probabilidad de que pagues tus deudas a tiempo.
Solicitudes de crédito: detalla cuántas veces se ha pedido financiamiento en un período determinado de tiempo.
Dificultades para obtener créditos: estar en una central de riesgos con una puntuación mala puede dificultar tu acceso a préstamos, tarjetas de crédito o cualquier otro tipo de crédito, ya que las entidades financieras consultan estas bases de datos antes de aprobar las solicitudes.
Altas tasas de interés: si un crédito es aprobado, las tasas de interés pueden ser más altas debido a la percepción de riesgo por parte de los prestamistas.
Limitaciones en productos: puedes tener problemas para acceder a otros productos, como seguros o arrendamientos, que también consultan estas bases.
Acciones legales: en algunos casos, puede generar acciones legales o sanciones, si la deuda no se salda a tiempo.
Obstáculos para transacciones comerciales: las dificultades para acceder a créditos también pueden trasladarse a otras transacciones comerciales, como la compra de bienes o servicios a plazos.
Bonus Cancelar una tarjeta de crédito puede afectar negativamente tu puntaje, ya que reduces tu crédito disponible. Es mejor mantenerla activa con un uso mínimo o moderado, siempre pagándola a tiempo.
Esto significa que eres excelente deudor y, por tanto, aumentan tus posibilidades de aprobación de créditos con las entidades financieras.
Eres un pagador con riesgo, pero que puedes mejorar. Las instituciones financieras pueden ofrecerte crédito, aunque es posible que apliquen tasas de interés más altas o condiciones más estrictas debido al riesgo percibido.
Bonus Ahora tu puntaje crediticio está a un par de clics. Consulta de forma rápida y sencilla desde la Banca Móvil. Ingresa a “Mi Perfil” y encuentra tu calificación en la sección Salud Financiera. ¡Así de fácil!